西安市政策性个人住房抵押贷款试行办法
陕西省西安市人民政府
西安市政策性个人住房抵押贷款试行办法
西安市人民政府
第一章 总则
第一条 为加快住房制度改革，促进住房商品化、社会化，支持个人购、建自住房，改善居住条件，根据《国务院办公厅转发国务院住房制度改革领导小组关于加强住房公积金管理意见的通知》和《西安市深化城镇住房制度改革实施方案》，结合本市实际，特制定本办法。
第二条 政策性个人住房抵押贷款指西安市住房资金管理中心运用归集的住房公积金，委托指定的专业银行房地产信贷部门向已缴存住房公积金，并在本市购、建自住房的个人发放的政策性贷款。
第三条 为保证借贷双方的权益，本项贷款实行财产抵押和综合保险相结合的方式。
第四条 政策性个人住房抵押贷款实行向中低收入家庭倾斜的原则。
第五条 个人在购、建自住房及大修理自住房时，可向西安市住房资金管理中心申请支取其住房公积金。购、建自住房资金不足部分，可按本办法申请贷款。
第二章 贷款对象和条件
第六条 借款申请人须同时具备下列条件：
（一）具有西安市常住城镇户口的个人；
（二）住房公积金已按规定及时、足额、连续存入西安市住房资金管理中心专户一年以上；
（三）有稳定的经济收入和按规定偿还贷款本息的能力；
（四）购、建个人全部产权自住新房并已交付购、建房总价款的30％以上；
（五）同意用本人所购的房产或银行认可的有价证券作为抵押；
（六）用房地产抵押的，须符合房地产抵押管理有关规定，并到指定的保险公司办理政策性个人住房抵押贷款综合保险。
第七条 借款人提出申请时，须提供以下书面证明材料：
（一）借款人具有法律效力的身份证明；
（二）借款人住房公积金存折；
（三）购自住新房的，提供合法的购房合同及交款凭证；建造自住房的，提供城建管理部门批准建房的证明文件和土地使用证；
（四）西安市房改委办公室要求提供的其他证明材料。
第三章 贷款额度、期限、利率
第八条 贷款额度必须同时符合以下两个条件：
（一）贷款额度＝贷款人夫妇计缴住房公积金月工资之和×3％×12（月）×贷款年限
（二）可贷款额度不超过个人应付购房款的70％。
第九条 贷款期限最长不超过十五年。
第十条 贷款利率按国家有关贷款利率政策执行。
第四章 贷款程序
第十一条 借款人申请贷款时，持住房公积金交存证明到住房公积金经办银行填写《西安市政策性个人住房抵押贷款申请表》，并提交本办法第七条规定的各项证明材料。
第十二条 银行对《西安市政策性个人住房抵押贷款申请表》进行初审，核定贷款额度，并签订抵押合同和贷款合同。
第十三条 借款人将《西安市政策性个人住房抵押贷款申请表》、抵押合同和贷款合同及有关证明材料送西安市住房资金管理中心复审，西安市住房资金管理中心复审批准后，借款人还应办理财产抵押合同登记及政策性个人住房抵押贷款综合保险。
第十四条 借款人持借款合同、《他项权利证》或《房地产抵押登记备案证明书》以及保险证明，到银行签订贷款借据，并开立个人住房储蓄存款帐户。
第五章 贷款的偿还
第十五条 贷款本息采用按月等额均还法偿还，由借款人提前将应还本息存到个人住房储蓄存款帐户上，并委托银行根据贷款合同约定的日期、金额直接在帐户中扣收，也可直接到借款银行交付现金。按月还本付息的数额须在贷款合同中明确。
归还贷款采用先付息，后还本，按月均等额还款的方法。
ｃ ｃ
每月偿还贷款本息＝ＡＢ（1＋Ｂ） ／（1＋Ｂ） －1
其中：Ａ：贷款本金；Ｂ：贷款月利率；Ｃ：贷款期限，按月计算
第十六条 借款人需按贷款合同的规定每月按期归还贷款本息，未按期归还贷款本息，且超过三个月的，从第四个月开始，按实际逾期时间加罚利息（包括三个月逾期时间在内），以逾期还款额为基数，每逾期一天，计收万分之四违约金。
第十七条 贷款银行应按照贷款合同的规定办理住房抵押贷款，因贷款银行的责任影响借款人按合同规定使用贷款，贷款银行须按影响的天数和金额每天付给借款人万分之四的违约金。
第十八条 借款人死亡或依法宣告失踪，其房产继承人或受益人应继续履行借款人签订的贷款合同。拒不履行贷款合同的，贷款银行有权依法申请处置抵押物。
第六章 贷款的抵押
第十九条 借款人须以所购房产或贷款银行认可的有价证券作为抵押物和质押物。
第二十条 以房产作抵押的，借款人在抵押合同签订后二十天内持住房抵押合同到房产管理部门办理抵押登记，由房产管理部门办理《房地产抵押登记备案证明书》或《他项权利证》。用预售住房合同抵押的，同时由售房单位提供承诺，保证购房人取得《房屋所有权证》后，到房产管
理部门办理房屋《他项权利证》，并将该证交由贷款银行占管。
第二十一条 抵押合同自抵押登记当日起生效，至借款人偿清全部贷款本息及相关费用之日终止。抵押期间，抵押人（借款人）不得对自己占管的抵押物（指房产）作任何有损贷款银行利益的作为。用有价证券作抵押的抵押人不得以任何理由挂失或追索证券本息及收益。
第二十二条 有价证券抵押的数额应与贷款金额及应付利息之和相当，但可随贷款的归还，定期取出与归还贷款相当的有价证券。
第二十三条 有下列情形之一的，贷款银行有权依法申请处置抵押物：
（一）借款人未按贷款合同约定的时间还本付息，或连续2个月停止偿还贷款本息；
（二）借款人在还款期限内死亡或被宣告失踪而无合法继承人、受益人或其合法继承人、受益人拒绝履行贷款合同。
第二十四条 处置抵押物所获得价款，按下列顺序分配：
（一）支付处置抵押物的费用；
（二）扣除与抵押物有关的税款；
（三）偿还借款人所欠贷款本息及违约金；
（四）剩余部分退还借款人。
第七章 贷款抵押物的保险
第二十五条 借款人参加政策性个人住房抵押贷款综合保险的，未按合同规定还款，一至三个月的由银行发出催交通知书；超过三个月，由银行于第四个月通知保险公司，保险公司继续催交三个月，若仍未偿还逾期部分贷款本息的，由保险公司即时代为偿还贷款本息。
第二十六条 西安市政策性个人住房抵押贷款综合保险条款另行制定。
第八章 附则
第二十七条 房产管理部门办理房产抵押合同登记时，只收取工本费。
第二十八条 本办法自公布之日起执行。
1997年1月9日
中共建设部党组关于进一步学习和贯彻实施《中华人民共和国宪法》的通知
中国共产党建设部党组
中共建设部党组关于进一步学习和贯彻实施《中华人民共和国宪法》的通知
建党[2004]7号
部各直属党组织，部机关各单位，各直属单位、各社团组织：
最近，中央对在全党进一步学习贯彻实施《中华人民共和国宪法》，作出了全面部署。为落实中央部署，现对部直属机关进一步学习贯彻实施宪法，通知如下。
一、充分认识学习和贯彻实施宪法的重大意义
宪法是国家的根本法，是治国安邦的总章程，是保持国家统一、民族团结、经济发展、社会进步和长治久安的法律基础，是中国共产党执政兴国、团结带领全国各族人民建设中国特色社会主义的法制保证。十届全国人大二次会议通过了《中华人民共和国宪法修正案》，这是我国政治生活中的一件大事，具有重大的现实意义和深远的历史意义。这次修改宪法，坚持中央提出的切实加强党的领导、充分发扬民主、广泛听取各方面意见、严格依法办事的原则，体现了宪法的稳定性和适应性的统一、党的主张和人民意志的统一、讲政治和讲法制的统一。经过这次修改，我国宪法更加完善，更加符合国情，更加反映时代精神，更加适应全面建设小康社会、开创中国特色社会主义事业新局面的要求，必将更好地发挥国家根本法的作用。我们要从贯彻落实“三个代表”重要思想和十六大精神的高度，从坚持十一届三中全会以来的路线方针政策的高度，从推进社会主义政治文明建设的高度，从落实依法治国的基本方略的高度，充分认识学习和贯彻实施宪法的重大意义。
二、全面准确地领会和把握宪法及这次宪法修正案的精神实质
十届全国人大二次会议通过的《中华人民共和国宪法修正案》对宪法所作的修改，都是关系党和人民事业发展和国家长治久安的重大问题。要深刻理解这次修改宪法总的原则，全面准确地领会和把握这次宪法修正案的精神实质，更好地贯彻实施宪法。要全面深刻地领会和把握确立“三个代表”重要思想在国家政治和社会生活中指导地位的重要意义，全面准确地领会和把握推动物质文明、政治文明和精神文明协调发展的科学内涵，全面准确地领会和把握在统一战线表述中增加社会主义事业的建设者的重要意义，全面准确地领会和把握党和国家对发展非公有制经济的方针政策，全面准确地领会和把握保护公民合法的私有财产和继承权的科学内涵，全面准确地领会和把握国家尊重和保障人权的科学内涵。
学习宪法，还要深刻领会宪法规定的国家的根本制度和根本任务、公民的基本权利和义务以及国家生活的基本原则。一是要深刻领会宪法规定的我国是“工人阶级领导的、以工农联盟为基础的人民民主专政的社会主义国家”的国体和国家性质；二是要深刻领会宪法确立的马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想在国家政治和社会生活中的指导地位；三是要深刻领会宪法规定的人民代表大会制度是我国的根本政治制度；四是要深刻领会宪法规定的“中华人民共和国的一切权力属于人民”的国家根本准则；五是要深刻领会宪法规定的公民的基本权利和义务；六是要深刻领会宪法规定的我国是统一的多民族国家，坚持平等、团结、互助的社会主义民族制度；七是要深刻领会宪法规定的公民有宗教信仰的自由，国家保护正常的宗教活动的宗教制度。通过学习，充分认识宪法在国家政治和社会生活中的崇高地位和重要作用，增强宪法观念，牢固树立忠于宪法、遵守宪法、维护宪法的意识，以宪法为根本的活动准则，切实保证宪法的有效实施。
三、当前贯彻实施宪法要解决好的几个问题
（一）要进一步树立宪法意识，把宪法作为国家生活的根本准则
牢固树立宪法是国家根本法的观念，切实维护宪法的权威。要深刻认识宪法集中反映了我国各族人民长期奋斗的成果，规定了国家的根本制度和根本任务、公民的基本权利和义务以及国家生活的基本原则，是国家的根本法，是一切组织和公民最根本的活动准则，具有最高的权威和最高的法律效力。要深刻认识依法治国是党领导人民治理国家的基本方略，依法治国最根本的是依宪治国；依法执政最根本的是依宪执政，政府部门是依法治国、依法执政的主要责任者，各级党员干部是依法治国、依法执政的主要执行者，必须牢固树立依宪治国、依宪执政和依宪建设法治政府的意识，推进建设社会主义法治国家的战略任务。要深刻认识中央国家机关是国家最高行政机关，必须带头模范遵守宪法，严格履行宪法赋予的职责，在制定政策法规、履行职责时必须以宪法为准则，维护宪法的最高权威和崇高尊严。要通过这次学习，使宪法意识深入人心，使守宪、护宪的意识深入人心，使履行宪法赋予的职责的意识深入人心，切实保证宪法在建设工作中的贯彻实施。
要深刻认识带头学习宪法、模范遵守宪法是各级党组织的重要责任。宪法是党的主张和人民意志的高度统一。党领导人民制定宪法和法律，又领导人民贯彻实施宪法和法律，并坚持在宪法和法律范围内活动。各级党组织、各级党员领导干部要按照党的十六大“党员和干部特别是领导干部要成为遵守宪法和法律的模范”的要求，从依法治国的高度，从提高党的执政能力的高度，带头学习宪法，模范遵守宪法，牢固树立宪法意识，真正做到依宪办事、依法办事。在学习贯彻宪法中，要切实发挥党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用。
（二）要认真用“三个代表”重要思想统领各项工作
要结合学习党章，充分认识这次修改宪法将“三个代表”重要思想同马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论一道写入宪法，确立了“三个代表”重要思想在国家政治和社会生活中的指导地位，为贯彻落实“三个代表”重要思想提供了宪法保障，对于党和国家各项工作具有重大意义。要进一步增强学习贯彻“三个代表”重要思想的坚定性和自觉性，按照武装头脑、指导实践、推动工作的要求，全面准确把握“三个代表”重要思想的科学体系和根本要求，在指导实践、推动工作上下功夫，在弘扬求真务实、坚持与时俱进和开拓创新、开创新局面上下功夫。要不断提高党员干部用“三个代表”重要思想统领各项工作的能力，提高运用理论指导实践推动工作的能力，提高研究解决建设领域改革发展稳定方面的突出问题的能力，扎扎实实把学习贯彻“三个代表”重要思想引向深入，努力以学习贯彻“三个代表”重要思想的实际行动贯彻宪法。
（三）要按照宪法的要求，全面检查我部依法行政的工作
我部管理的行业多，与人民群众的切身利益息息相关，制定实施的法律法规多，依法行政的责任重大。要在深刻学习领会宪法的基础上，按照建设法治的要求，认真审视、检查部的各项工作遵守宪法、执行宪法的情况，检查草拟的法律法规送审稿和制定的规章和规范性文件是否认真贯彻了宪法的根本原则，工作中是否忠实地履行了宪法赋予我们的职责。今后，在草拟法律、法规、规章中要认真贯彻宪法的根本原则。在修改《城市规划法》等法律、法规中，要认真贯彻宪法关于保护公民合法的私有财产等规定。在起草有关推进城市公用行业市场化进程的法律法规中，要认真贯彻宪法关于国家保护个体经济、私营经济等非公有制经济的合法的权利和利益，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展等规定。要继续以贯彻行政许可法为契机，切实转变政府职能，不断推进依法行政，推进建设行政管理体制改革和创新，改进管理方式、工作方式和工作方法，规范行政行为，提高行政管理效率和服务水平，全面推进依法行政。
（四）要按照宪法的要求，切实解决好当前影响群众利益的突出问题
要深刻理解这次修改宪法，将“公民的合法的私有财产不受侵犯”，“国家尊重和保障人权”，“国家保护个体经济、私营经济等非公有制经济的合法的权利和利益”写进国家根本大法，给予了最高层次的法律保障，充分体现了以人为本的指导思想和社会主义制度的本质要求，有利于维护社会公平和正义。我们在推进市政公用行业市场化改革进程中，要大力发展多种所有制经济，鼓励、支持和引导各种所有制经济公平竞争，切实保护各种所有制经济合法的权利和利益，使市政公用事业更好地服务于城市发展，更好地服务于人民群众。当前，要按照法律法规的规定，切实解决好房屋拆迁、清理拖欠农民工工资、企业重组改制和破产中维护职工合法权益等问题；要建立长效机制，从根本上解决关系人民群众利益的突出问题，并防止产生新的损害人民群众利益的问题。要从执行宪法的高度，从立党为公、执政为民的高度，切实实现好、维护好、发展好人民群众的根本利益。
四、加强领导，认真组织
各级党组织、各级领导干部要充分认识学习和贯彻实施宪法的重要性，把学习和贯彻实施宪法作为当前的一项重要工作，放在突出位置。要切实加强领导，制定具体的学习计划，作出周密安排，精心组织，抓好落实。
学习贯彻宪法，重点是处级以上领导干部。首先要抓好部党组成员、三总师的学习，其次要抓好司处级干部的学习。各级领导干部都要以身作则，带头学习，认真执行宪法。增强执行宪法的自觉性。要把学习宪法同加强领导班子建设和党的基层组织建设结合起来，同实践“三个代表”重要思想，坚持立党为公、执政为民，大兴求真务实之风的思想作风建设结合起来，同推动各部门的中心工作结合起来，突出重点，务求实效。
从现在到4月中旬，司局以上领导班子要以中心组学习等方式，在充分准备的基础上进行一、两次专题研讨。要聘请专家作辅导报告，运用专题讲座、辅导报告、讨论座谈等多种方式，开展丰富多彩、生动活泼的学习宪法活动。直属机关党委要认真组织实施。
各直属事业单位党组织、各社团组织党委，要根据各自的实际情况，作出具体学习安排，并抓好落实。
各单位学习贯彻情况，要及时向直属机关党委报告。
中国共产党建设部党组
二○○四年三月三十一日
